票貼和借貸優質網-當舖信貸

美國聯準會9月中指出，7月份美國消費信貸款銳減216億美元，不僅減幅刷新史上最高記錄，自今年2月起連續6個月的下滑，創1991年來最長的衰退期(資料來源: Bloomberg, 2009/9/10)。保德信貸全球優質股息成長基金經理人陳舜津表示，2009年的全球復甦動能呈現區域輪動的姿態，上半年先由新興市場領先起漲，後起之秀是下半年經濟數據回揚的歐美市場，顯現全球景氣已然躍過谷底。

陳舜津分析，7月份的新房屋銷量及平均房價有回穩跡象，但待售的房屋庫存仍然偏高(資料來源: Bloomberg,2009/07)，此外金融風暴後，因資產跌價使家庭負債表惡化，成熟國家消費者現階段仍處於去槓桿化的過程，這也反應在美國家庭儲蓄率持續上揚以及消費信貸金額銳減，所幸信貸環境已好轉，對於整體企業的籌資能力將有所提升。

焦點匯聚於股息 穩健投資正逢時
針對現階段市場現狀，保德信貸全球優質股息成長基金經理人陳舜津分析，寬鬆資金潮是此波股市上揚的主要動力，尤其美國Fed若改變貨幣政策勢必牽動全球資金動向，因此近期市場難免臆測與信貸擔憂。

陳舜津表示，今年3月以來，MSCI全球指數上漲超過50%(資料來源：Bloomberg 2009/3/1~2009/9/21)，半年內創造信貸如此驚人漲幅實屬少見，進而引發市場憂心漲勢是否已超過企業獲利和經濟實質面，更導致昨日歐美信貸股市修正走跌。陳舜津認為，現階段全球長期復甦態勢已確立，惟市場擔憂Fed信貸決策方向及第三季企業財報能否符合預期等不確定因素，因此短期內，全球股市將有機會進入震盪格局。

不過展望第四季，陳舜津強調，由於歐美企業常在第四季發放紅利，啟動聖誕節消費行情，因此過去14年中，全球股市第四季平均漲幅往往較其他三季高，同時間全球信貸高股息指數表現更加突出，主要是因為企業配發的股息提供股價更多表現潛力。陳舜津表示，今年在去年信貸基期較低及景氣回溫的加持下，預期聖誕節銷售況狀將大幅改善，對於信貸股市可望進一步激勵，展現第四季漲升氣勢。

我們當舖行的首席當舖師王樹林先生，他無私地將自身的豐富經驗傳授給後輩新人們，讓大家明白成為優秀的當舖師固然需要扎實的專業知識，更重要的是應該擁有吃苦耐勞的精神和一絲不苟的工作態度。

王師傅年近五旬，他從十幾歲起就從事舊貨方面的工作，為之後當舖評估的工作打下的堅實的基礎。在我們華夏當舖行工作的12年裏，他精通名表鑒定，對珠寶玉石、黃鉑金甚至數碼產品也能作出準確的評估。豐富的實物鑒定工作經驗是行裏其他人很難比擬的優勢。儘管如此，王師傅卻從不隱藏自己的技術，毫無保留地將它們傳給一批又一批的後來者。

讓我們印象最深的是在每一筆當舖評估業務之後，王師傅都會組織評估團隊進行討論——如何能夠把類似的業務做得更好。他經常說：“當舖評估是一個團隊的工作，一樣當物經過每一個人的手，大家都給出意見，不可能一個人說了算。這樣犯錯誤的幾率就會減少。”為了鍛煉大家的眼力，接到業務的時候王師傅會讓年輕的業務員們都參與估價。比如有一次，一位顧客來當舖和田玉，王師傅在鑒定評估後當場讓周圍的年輕業務員估價，大家有的說2500元，有的說4000元……最後，王師傅給出了3000元的當舖價。業務完成後，王師傅細緻地給大家解釋了開出這個價格的原因，同時就和田玉鑒定的要點和訣竅再次向大家傳授了一遍，在場的每位年輕業務員都覺得這樣耳濡目染的方式讓他們受益非淺。

除業務能力之外，王師傅善於鑽研的精神也令我們佩服。因為上了年紀，電腦打字對於他來說有些困難，但公司有時候是需要用線上溝通的。於是，他就自費買了一個寫字板，在聊天的時候用它來打字，雖然看得大家覺得很“汗”，但他那認真、不落伍的勁頭卻讓我們為之暗暗叫好。

我們民品當舖上班時間實行的是從早上9點到晚上9點，上一天休息一天。可作為部門經理的王師傅幾乎天天准點過來。其實有時候他完全可以瞅空兒休息一下，但因為擔心年輕人在接業務時碰到拿不准的情況，他還是堅持了好些年。我想，這根源就是出自他對於當舖行業的熱愛吧。

要成為能夠獨當一面的當舖師，有一位經驗豐富的老師傅傳授經驗，對於新手來說是件非常幸運的事情。在王師傅的培養下，我們不僅增長了業務能力，還體會到了工作帶來的樂趣，真正愛上了當舖。

與一般金融機構相比，通過票貼進行貸款既不需要信用調查，也不用找他人擔保，值錢的東西送過去，很快就能拿到現金，比從銀行貸款方便。對實力單薄的中小企業而言，這無異於雪中送炭。而與銀行貸款相比，票貼的手續簡便以及票貼的範圍寬廣，更受中小企業的青睞。當然，票貼的金額並非越高越好，客戶應當量力而行，因為票貼是根據票金比例按月收取費用的，要充分考慮到收益與成本之間的關係，理性融資才是根本。

此外，票貼業可以得到一個優質的業務來源，而中小企業則獲得了一個成本低、效率高的融資管道。

北部一名李姓消防員日前接到信貸詐騙電話，對方要他猜猜是誰，這名消防弟兄一時不察，誤以為對方是相識10年的乾姐，於是信貸了新台幣3萬元到對方戶頭，事後他撥打乾姐電話確認，這才知道中了詐騙集團的詭計，尷尬的前往警局報案。

警方調查，這名29歲的李姓消防隊員於日前在女友住處接到一通未顯示的電話，對方要他猜猜是誰，這名消防弟兄一聽，覺得聲音與相識10年的孫姓乾姐很像，對方也順水推舟連連稱是，對方隨後表示自己替朋友當地下信貸的保人，沒想到朋友借了錢就”落跑”，現在錢莊找上門要她還錢，心腸相當軟的李某一聽也相當著急，且在這名「假乾姐」哭哭啼啼的攻勢下，前後共信貸了3萬元給對方，待李姓消防隊員女友下班後向女友提及此事，謹慎的女友要他撥打電話向乾姊確認，沒想到這名孫姓乾姐卻說並沒有向李某信貸，李某一聽內心涼了半截，事後他回想詐騙集團來電的聲音確實與乾姐不同，這才知道中了對方的詭計。

這名消防弟兄事後尷尬的前往北縣瑞芳警分局報案，目前警方也根據手機通聯極力追查。警方也呼籲，遇到不明來電及要求猜猜對方身分的電話，千萬別理會，更不要輕易前往信貸。

當舖在“逆勢”擴大招聘規模。

據華夏當舖副總經理楊靜琨介紹，最近華夏當舖的招聘工作一直沒有停止。在新招聘的員工中，更多的是剛剛從大學校門走出來的應屆畢業生。究其原因，楊靜琨表示，自從2008年公司確立了連鎖化經營的戰略後，對人才的需求可以說是求賢若渴；至於大量招聘應屆畢業生，則是出於人才儲備的考慮：“雖然我們招聘的應屆畢業生大多專業對口，但當舖有其特殊性，即使是大學畢業生我們也會通過員工培訓等方式為自己儲備人才，也有利於員工的個人發展。”

據瞭解，目前華夏當舖的人才結構較為豐富，員工年齡大多都是在23至30之間，其中碩士研究生占8%,本科學歷占70%，專科學歷的占22%。

談到為什麼在很多行業都減少招聘計畫的情況下還會堅持擴大招聘，楊靜琨表示，除了企業自身發展的需要之外，為社會尤其是應屆畢業生提供更多的就業機會也是企業責任感的體現。

在二手房交易過程中，無論客戶是全款還是借貸買房，過戶都是一個尤為重要的環節，不久前自己就接觸過這樣的一個客戶。

張女士於今年5月份與業主自行成交，沒有通過經紀公司，為了更好的完成過戶環節，使自己無後顧之憂，張女士通過朋友介紹找到了京城知名擔保機構偉嘉安捷，負責接待的是偉嘉安捷網站理財師李榮芬。張女士是一家大型國企的中級幹部，收入穩定，個人征信紀錄良好，她要購買的房產位於朝陽區三元橋，成交價為 285萬元，張女士想借貸175萬元，想委託偉嘉安捷公司辦理借貸及過戶等相關手續。

張女士的資質和個人征信紀錄都較良好，李榮芬順利的幫張女士申請到了175萬元的借貸，並在拿到銀行批貸通知單後為張女士和業主辦理了存量房網上簽約手續，第二天便辦理了過戶。期間，李榮芬還協助張女士做了前期的物業交驗，首付款轉賬，並在收齊客戶契稅票和領證通知單後向銀行出具了借貸發放函，確認銀行在三個工作日內借貸發放到賬。

偉嘉安捷理財師介紹說，看似簡單的買賣過程，但其中卻包含很多步驟，需要多個部門的配合，借款人最好找專業的擔保機構來進行辦理，免去自己辦理時陷入“一頭霧水”的窘境。

“利用票貼進行短期融資的另一大好處，就是節省利息支出。”陳結文舉例說道，該行的大客戶中石化就擁有成功經驗。從最初的半信半疑到接受該行建議，用票貼代替銀行貸款，2000年一年就節省了財務費用3000萬元。“現在中石化可以說是全國的票據大戶之一。其實我們都是鼓勵有真實貿易背景的企業好好使用票據融資。”她表示，對企業來說，票貼利率是在銀行再貼現率上上浮，上不封頂，利率市場化程度高。資金充裕時，平均的貼現月息為千分之3，遠低於貸款利率，這將有效降低企業融資成本。

據瞭解，目前使用商業承兌匯票在該行進行票貼和短期融資的比例已占到了70％到80％。“這在全國都是絕無僅有的。因為商業承兌匯票歷來被看作是信用和風險都要高於銀行承兌匯票。但良好的操作流程與風險管理，讓企業和銀行都實現了雙贏。”

據悉，專注於做票貼業務的深發廣州分行，到2005年4月末累計貼現近950億元，利息收入近9.5億元，實現利潤2.8億元，成為華南地區直貼票據量最大的分行級票貼現行，而假票率、不良資產率、資金損失率和發案率至今保持零的紀錄。

從7月經濟資料來看，短期內信貸不足慮，政策應按照既定的方針辦。而在經濟增長的同時，應不失時機地推進有關領域的改革。　　7月信貸增量僅有3000多億元，環比下降77%，似乎央行的“動態微調”已開始了。考慮到上半年適度寬鬆的貨幣政策實際上演變成了極度寬鬆，人們對收緊的擔心似乎是有道理的。　　但筆者認為，正如年初以來多次強調的那樣，積極的財政政策和適度寬鬆的貨幣政策應該保持不變。　　從7月經濟資料來看，CPI環比持平，可以預期第四季度將轉正，可是信貸不會出現，大幅度的信貸更是不太可能。　　一個有意思的事情是，本月開始，因為財政部、國家稅務局決定提高白酒類產品的消費稅稅率，白酒價格有所上升，幾大名酒誓言提價。白酒在現行CPI裏是個重要角色，白酒漲價，自然會拉高CPI，並進一步給人們信貸來臨的提示。但是，白酒提價不過是一時的小插曲。因為國內白酒業，包括幾大名酒，目前都嚴重供過於求，銷售價格如何，跟消費稅率的高低關係不大，而取決於消費者對於白酒消費的需求以及彈性。　　能真正標識信貸的，是商品零售價格指數，也就是全部消費品和投資品都要計算在內，而且商品種類盡可能多，這樣國人對於信貸的預期，就會趨於消失。不但酒價難漲，幾乎所有商品都沒有漲價的基礎，比如7月的PPI，不但同比繼續下降，而且環比降幅還在擴大。這說明，整個經濟的主基調，仍然是產能過剩，這是抑制信貸的堅實基礎。　　有人說，資產價格，如房地產價格和股價的上漲，將是此次信貸的由頭和特徵。這值得商榷。不是所有地方的房價都高，真正讓普通收入者瞠目的，是北京、上海等所謂一線城市，這是高價地王、政府多項收費、地方土地財政制度缺陷、部分高收入者巨大需求共同合作的產物，而且可以預計，這些地方的房價，短期內很難回落。但是，部分地區的高房價跟全社會信貸之間，距離還很遙遠。　　股價上漲，最終是資金推動使然，現在我們不缺流動性，信貸緊縮也改變不了現狀。股市本身與信貸毫無關係，只有人們把在股市的獲利，投入到實體經濟中，才能與信貸掛上鉤。不過，這仍然需要條件，即有消費熱點。所以，這種財富效應，很難指望立即出現。　　大家目前比較一致的看法是，今年以來的經濟增長，主要是政府投資的功勞。私人部門的投資沒有明顯的啟動跡象，也就是說政府投資的乘數效應沒有顯現，投資的效果不明顯。政府的基礎設施投資，可以創造出GDP　，但卻不會達到經濟增長的終極目標，即提高收入和福利。所以，比刺激更重要的，是改革，如打破壟斷，允許民間投資進入現有的高門檻領域、鼓勵企業擁有貿易順差並自主對外投資，也許更要緊的是，對國民收入分配制度的結構性改革，藏富於民。至於就業，更應放在第一位置，因為如果就業問題不處理好，啟動內需、拉動消費就無從談起。　　基於此，今後幾個月，寬鬆的政策基調不能改變，特別是貨幣政策。7月信貸增量為3000多億元，如果在平常年份，仍然算是高的，中國信貸增加的規律是前高後低，所以，這不是真正緊縮，而是擴張中的調整。同時，這也向市場發出一個信號，即央行已意識到天量信貸可能加大信貸壓力等後果，並且完全有能力和手段遏制這些後果。　　今後幾個月，信貸仍然可能會出人意料的高，即高於7月。財政政策也沒有收縮的問題，因為4萬億元的既定計劃，目前支出的不到一半。

　信貸不足慮，政策應按照既定的方針辦。而在經濟增長的同時，更應抓住時機推進某些領域的改革。

凡進過當舖行的人都認為：過去救窮今就急。現在的當舖行，再不是舊社會窮人的傷心地，而是有產者的綠色通道，是老闆投資創業的好幫手。在這個基礎上，作為當舖行業的從業者，我認為這個再生業隨著30年改革開放的春天應運而生，如今正在健康發展，而作為中小企業的一種，走在中國特色社會主義道路上的當舖企業要進步，就需要信心和創新。信心是什麼？顧名思義，信心即決心、恒心，信心意味著堅定信念、勇往直前、排除萬難，去爭取勝利。“信心比黃金和貨幣更重要。”只有信心才能產生勇氣和力量，只有勇氣和力量才能戰勝苦難。創新是什麼？顧名思義，創新即破舊、立新。創新意味著拋開或毀滅舊的，建立和創造新的。在管理大師彼得•潘魯克看來，創新是企業永續的堅強保障和強大的動力。創新是企業特有的工具，他們憑藉創新，將變化看作是開創另一個企業或服務的機遇。因此，“企業家”的本質就是有目的，有組織的系統創新。

當舖信貸一個新興的行業，更準確的說應該是一個新興的商業模式。當舖信貸字面上的意思來看是典當信貸，其實信貸的意思也差不多，就是指有的人很閒有多餘的時間，有人卻沒什麼時間，有多餘時間的人出賣自己的時間來幫人辦事情。當舖信貸也受現在經濟危機火爆起來，因為失業的人多了，找工作也難，所以一部份人乾脆加入當舖信貸，賣時間給人服務。

其實際上只是當舖信貸這個名字取得讓人有些不明白而已，和家政服務，兼職服務有很大的類似之處，甚至在某些方面可以說是一樣的。不知道朋友們聽了介紹有沒有也想加入當舖信貸去感受一下信仙的價值。

ＤＲＡＭ廠力晶（5346）由於海外可轉換公司債（ＥＣＢ）的九十四．七％已經完成票貼，櫃買中心昨日表示，力晶自七月二十八日起恢復為普通交易。

力晶因ＥＣＢ到期無力票貼，六月十七日被櫃檯買賣中心打入全額交割股，但目前相當一．四八億美元已完成清償，未償還的約○．八三五億美元，也已提存兆豐商銀信託帳戶，專款專用償還，因此得以恢復普通交易。

至於封測大廠日月光（2311）昨日董事會也決議通過票貼力晶新台幣四．五億元，票貼限期一年內，力晶需以等值瑞晶股票作為擔保。

香港2009年7月17日電 /美通社亞洲/ -- 日本高級貸款管理人員調查將於下週三（七月二十二日）公佈結果並反映最新的銀行借貸數據。調查反映公司、地區政府以及私人借貸亦反映最新的建造及房地產業的借貸趨勢。RICS特許測量師學會預期下週的公佈將反映私人住宅投資的貸款意欲下降。

美國房屋市場預期進一步下跌

美國將於下週公佈另一輪房屋市場數據。五月份的FHFA房屋價格指數將於下週三（七月二十二日）公佈，六月份的房屋銷售數字將於下週四（七月二十三日）公佈，第二季的房屋空置數據將於下週五（七月二十四日）公佈。

曾是全球金融海嘯受害銀行的高盛集團，14日公佈了第2季財報，結果信貸大賺近1138億美元，替美國財報周拉開亮麗序曲。

美國超級財報周登場，由投資銀行轉型為一般商業銀行的高盛集團，受惠於轉趨熱絡的股票承銷交易，第2季大賺137.6億美元，營收年增率達46%，實現淨利 34.4億美元，遠遠高出信貸市場預估的22億元，另外高盛還在6月還清了美國政府提供的100億美元援助金，優異表現堪稱是美國金融界中的模範生。

高盛股價自2008年11月觸底後，至今漲幅已經將近3倍，分析師看好銀行股已走過谷底，即將公佈季報的摩根大通，美國銀行與花旗銀行受到激勵，股價也同步大漲，金融信貸市場雖然走穩，但美國失業率卻創下了25年來的最高紀錄，快要逼近2位數。

美國總統歐巴馬也坦承，高失業率恐怕還要維持好一陣子，救經濟的任務還未結束。

我簡單的跟妳說明一下.我之前條件也不差向銀行要貸個60萬都被銀行拒絕.退件.後來我去找一位專業人士幫我貸款結果也很順利的貸款下來了. 他門真的很專業.如妳有需要辦我可以介紹給你妳在跟他談妳的情況.妳可以打我明字旁的電跟我聯絡.隨時都可以打.謝謝.自己的經驗談.希望我的回答對妳有所幫助. 他們的收費不會很高很合理的你可以放心.

26日贊揚勞工統計局(Bureau of Labor Statistics，BLS)提供的“及時准確的經濟信息”，稱這些信息有助于美聯儲進行貨幣決策。勞工統計局是美國勞工部(Labor Department)隸屬機搆，負責收集消費者物價和就業當舖數據。



伯南克還指出，“如果貨幣政策有效，公眾必須了解當前和未來的經濟發展。”主席稱，“貨幣政策的一個重要作用是其對公眾預期的影響。公眾需要了解經濟動向，然后結合定期政策目標推測未來經濟走勢。”